Городской гид по финансовой грамотности. Здесь мы собрали самые выгодные дебетовые карты и отрейтинговали их по четырем критериям
Как мы это сделали
Дебетовая карта — это давно не просто кусок пластика для оплаты покупок, а мощный инструмент финансового геймплея. С её помощью можно не только тратить, но и зарабатывать: получать кешбэк, накапливать бонусы и даже обеспечить себе место в бизнес-залы аэропортов.
Запутанная система бонусов и лимитов, разрекламированные преимущества и невероятно большое количество предложений от банков — выбрать удобную для себя дебетовую карту не так просто. Мы спешим на помощь в этом нелегком деле.
Мы отобрали самые популярные дебетовые карты, внимательно изучили условия их использования, и, исходя из этого, составили рейтинг. Использовали следующие критерии оценки:
— Обслуживание и выпуск — стоимость карты и условия ее оформления;
— Снятие наличных и лимиты — ограничения по снятию и платежам;
— Бонусы — сколько можно заработать на покупках;
— Преимущества — дополнительные опции и бонусные программы;
Немного пояснений по самому «заманчивому» параметру. Банковские бонусы бывают нескольких видов:
— Кешбэк — возврат процента от покупок в виде реальных денег на счёт клиента. Бывает повышенным для отдельной категории покупок.
— Баллы могут начисляться в виде процентов от суммы покупки или фиксированных значений, например, 100 баллов за определенную транзакцию. Накопленные баллы можно обменять на различные награды: скидки, подарочные карты или другие привилегии.
Некоторые банки позволяют обменивать бонусные баллы на деньги, но, правда, не всегда по выгодному курсу.
— Мили — это бонусные баллы на отдельном счете клиента, которые начисляются при оплате отдельных товаров и услуг. Их можно потратить на авиаперелёты, покупку билетов на поезд, аренду машин или бронирование номеров в отелях.
— Возврат суммы, как правило, в рамках отдельных акций. Например, возврат на баланс счета денежных средств до 30% от суммы в чеке в магазинах-партнёрах.
Самые выгодные дебетовые карты
11. «Базовая» от Почта Банка 1.5/5 
Обслуживание: бесплатно
Снятие наличных и лимиты: 0–7,9% в зависимости от банкомата, до 3 000 000 ₽ в месяц
Бонусы: до 5 % с каждой покупки на три выбранные категории (не более 3 000 баллов), накопленные бонусы можно обменять по курсу 1 бонус = 1 рубль.
Преимущества: кешбэк от платежной системы по программе «Привет!»
Хорошая карта для тех, кто любит квесты: найдите банкомат с бесплатным снятием, выберите категории кешбэка и не забудьте выполнить условия, иначе ничего не получите.
10. «Скидка везде» от МТС Банк 2/5
Обслуживание: бесплатно при совершении 5 покупок в месяц или наличии вклада/кредита, иначе 99 ₽
Снятие наличных и лимиты: бесплатно в банкоматах МТС, 0–1,9% в других банкоматах; до 600 000 ₽ в месяц
Бонусы: 3% на онлайн-покупки в первые 2 месяца, далее до 3% при выполнении условий
Преимущества: скидки у партнеров
Карта, которая обещает «скидки везде», на самом деле не так уж «щедра». Бесплатное обслуживание — если соблюдаете условия, кешбэк — если внимательно читаете мелкий шрифт. Хорошо, если вы активно покупаете онлайн, но для обычного пользователя карта может показаться не самой выгодной.
9. «Главная» от Ренессанс Банка 2.5/5
Обслуживание: бесплатно
Снятие наличных и лимиты: бесплатно в банкоматах Ренессанс и партнёров, 1,99% в других, до 1 000 000 ₽ в месяц
Бонусы: кешбэк — 1,5% на всё (до 3 000 ₽ в месяц), бонусы переводятся в рубли по курсу 1 бонус = 1 ₽.
Преимущества: скидки до 50% у партнёров
Простые и понятные условия кешбэка сочетаются с прозрачной системой бонусов. Много «плюшек» на этой карте не заработаешь, и на фоне конкурентов предложение от Ренессанс Банка выглядит скромно.
8. «Сберкарта» от Сбербанка 3/5
Обслуживание: 150 ₽ или 0 ₽ при тратах от 5000 ₽ в месяц
Снятие наличных и лимиты: бесплатно в банкоматах Сбербанка, в других — комиссия 1–3%, до 3 000 000 ₽ в месяц;
Бонусы: до 10% бонусами «Спасибо» в 3 выбранных категориях
Преимущества: при наличии подписки «СберПрайм» возможно изменение лимитов и наличие дополнительных бонусов
База, с которой многие начинали. Из бонусов — только «Спасибо», за них можно купить подписку «СберПрайм» или оплатить доставку в «Самокате». Из новых приколов — возможность снять деньги прямо на кассе супермаркета. Процент кешбэка не сильно радует, но зато банкоматов много.
7. «Твой Кешбэк » от ПСБ Банк 3.25/5
Обслуживание: бесплатно
Снятие наличных и лимиты: 0–4,98% в зависимости от банка; до 600 000 ₽ в месяц
Бонусы: от 1 до 5% в 3 категориях на выбор при сумме операций от 5 000 ₽/мес., 1% на прочие покупки (не более 3 000 баллов в месяц).
Преимущества: возможность тратить баллы на страховые и инвестиционные продукты
Гибкость — вот главное преимущество этой карты. Можно выбрать три категории с повышенным кешбэком и менять их, подстраиваясь под свой стиль жизни. Но есть нюанс: на снятие наличных может действовать комиссия.
6. Совкомбанк 3.5/5
Обслуживание: бесплатно;
Снятиеналичных и лимиты: 0% — 1,9% от суммы операции в других банках; до 1 000 000 ₽ в месяц;
Бонусы: процент на остаток — до 21% при сумме до 400 000 ₽ и покупках от 10 000 ₽/2% на любые покупки (до 5 000 ₽ в месяц);
Преимущества: возможность тратить баллы на страховые и инвестиционные продукты
Совкомбанк предлагает на выбор либо высокий процент на остаток, либо честный кешбэк в 2%. Подходит темщикам, ищущим пассивный доход.
5. Умная карта от Газпромбанка 3.75/5 
Обслуживание: бесплатно
Снятие наличных и лимиты: бесплатно в банкоматах Газпромбанка, 0–1% в других; до 300 000 ₽ в день, до 300 000 ₽ в месяц
Бонусы: баллы —1,5 % от любых покупок, 3 % на отдельные категории (максимум 3000 баллов в месяц), В зависимости от среднемесячного остатка в текущем месяце, курс конвертации/компенсации баллов будет меняться в следующем месяце.
Преимущества: Программа «Газпромбанк — Travel»: накопленные мили можно потратить на сайте на оплату авиа и ж/д билетов, билетов на автобус, бронирование отелей, аренду автомобилей и экскурсии (курс 1 миля = 1 рубль).
Название «умная» тут неспроста — карта подстраивается под траты владельца. Но для получения максимальной выгоды нужно активно тратить. Для тех, кто хочет тратить деньги красиво, у Газпромбанка есть «Умная карта» в категории премиум. Ее владельцам полагаются бесплатные бизнес-залы, страхование путешествий и премиальный сервис. Правда, если не выполнять условия бесплатного обслуживания, придётся платить почти 3 000 ₽ в месяц.
4. «Альфа-Карта» от Альфа-Банк 4/5
Обслуживание: бесплатно
Снятие наличных и лимиты: бесплатно в банкоматах Альфа-Банка и партнеров, 1,99% в других; до 1 000 000 ₽ в месяц
Бонусы: кешбэк 1 % на любые покупки, до 30 % на выбранные категории, до 50% на покупки у партнеров, затраты на путешествия (до 5 000 ₽ в месяц)
Преимущества: моментальная смена валюты, совместный счет
Развитая система кешбэка: на каждый месяц вы можете выбирать несколько категории товаров и услуг, от приобретения которых можно получать неплохие бонусы. Помимо этого есть фиксированные бонусы от партнеров и акции, за которыми нужно внимательно следить, если вы хотите тратить выгодно. Еще в Альфа-банке можно открыть совместный счет — хороший вариант для тех, кто трепетно относится к семейному бюджету.
3. «Карта для жизни» от ВТБ 4.25/5
Обслуживание: бесплатно
Снятие наличных и лимиты: бесплатно в банкоматах ВТБ и партнеров, 1% в других; до 2 000 000 ₽ в месяц;
Бонусы: до 15% в категории месяца, до 100% на маркетплейсах (не более 3 000 ₽ в месяц)
Преимущества: выбор Кешбэк -категорий каждый месяц, участие в программе «Привет!»
Название намекает, что эта карта подойдёт буквально для всего. Меняющиеся категории с кешбэком, повышенные бонусы на маркетплейсах — всё это отлично подойдет для любителей шопинга. Но максимальный кешбэк доступен только новым клиентам, так что со временем радость может угаснуть.
2. Premium Light от Уралсиб 4.5/5
Обслуживание: бесплатно при сумме покупок от 75 000 ₽, или при сумме покупок от 50 000 ₽, в остальных случаях — 1 000 ₽ в месяц;
Снятие наличных и лимиты: бесплатно в банкоматах Уралсиб и партнёров, 2% в других, до 5 000 000 ₽ в месяц
Бонусы: до 30% от покупки, которыми можно платить или перевести в рубли по курсу 1 бонус = 1 ₽.
Преимущества: бесплатная страховка в путешествиях, доступ в бизнес-залы
У премиальной карты Уралсиба удобная система бонусов, на которой можно неплохо заработать. Обратите внимание, бесплатное обслуживание доступно только при крупных расходах или остатках на счетах.
1. Black от Т-Банк 5/5
Обслуживание: бесплатно при остатке от 50 000 ₽, иначе 99 ₽
Снятие наличных и лимиты: 0–2%, не ограничены
Бонусы: до 30% у партнеров, до 15% в избранных категориях, установлены месячные лимиты
Преимущества: возможность подключения до 30 валютных счетов, гибкие условия
Вариант для тех, кто хочет получать максимум выгоды без сложных условий. Гибкий кешбэк, удобное снятие наличных и возможность управлять деньгами в разных валютах, делают её идеальным инструментом для активных пользователей.
Сегодня наш рейтинг вышел таким, но уже завтра все может измениться. Помните, выбор лучшей дебетовой карты зависит от ваших приоритетов.
1.У Совкомбанка больше нет процента на остаток (надо открывать накопительный счет). Кэшбек — 2 % при покупках у партнеров (их довольно много), 1 % — у всех остальных. При подписке «Халва десятка» кэшбек удваивается. Ну а главное преимущество — это карта рассрочки (берешь товар сейчас, платишь через месяц — 3 — полгода или 10 месяцев). Не рекламирую — мне на фиг не нужна рассрочка. Для меня главный плюс — кэшбек при оплате коммуналки (у других банков такое не встретишь).
2. Плюсы Газпромбанка я не смог ощутить даже будучи премиальным клиентом (все эти трэвел, фитнес, бизнес-залы — вообще мимо).
3. Уралсиб тоже не могу оценить позитивно, хотя пытался пользоваться продуктами — ничего необычного, «как у всех».
4. Сбер — ни о чем. Все, кто перечисляет не деньги, а баллы, которые еще и не выгодно конвертировать — это дно. Хотя СберПрайм рулит.
5. Альфа-банк и ВТБ в плане плюшек +/- одинаковы (со своими ежемесячным выбором любимых категорий), но категории у ВТБ на мой вкус интереснее (и прибыльнее).
6. Тинькофф многие хвалят, но банк берущий деньги за обслуживание карты пусть идет лесом.