Городской гид по финансовой грамотности. Здесь мы собрали самые выгодные дебетовые карты и отрейтинговали их по четырем критериям
Как мы это сделали
Дебетовая карта — это давно не просто кусок пластика для оплаты покупок, а мощный инструмент финансового геймплея. С её помощью можно не только тратить, но и зарабатывать: получать кешбэк, накапливать бонусы и даже обеспечить себе место в бизнес-залы аэропортов.
Запутанная система бонусов и лимитов, разрекламированные преимущества и невероятно большое количество предложений от банков — выбрать удобную для себя дебетовую карту не так просто. Мы спешим на помощь в этом нелегком деле.
Мы отобрали самые популярные дебетовые карты, внимательно изучили условия их использования, и, исходя из этого, составили рейтинг. Использовали следующие критерии оценки:
— Обслуживание и выпуск — стоимость карты и условия ее оформления;
— Снятие наличных и лимиты — ограничения по снятию и платежам;
— Бонусы — сколько можно заработать на покупках;
— Преимущества — дополнительные опции и бонусные программы;
Немного пояснений по самому «заманчивому» параметру. Банковские бонусы бывают нескольких видов:
— Кешбэк — возврат процента от покупок в виде реальных денег на счёт клиента. Бывает повышенным для отдельной категории покупок.
— Баллы могут начисляться в виде процентов от суммы покупки или фиксированных значений, например, 100 баллов за определенную транзакцию. Накопленные баллы можно обменять на различные награды: скидки, подарочные карты или другие привилегии.
Некоторые банки позволяют обменивать бонусные баллы на деньги, но, правда, не всегда по выгодному курсу.
— Мили — это бонусные баллы на отдельном счете клиента, которые начисляются при оплате отдельных товаров и услуг. Их можно потратить на авиаперелёты, покупку билетов на поезд, аренду машин или бронирование номеров в отелях.
— Возврат суммы, как правило, в рамках отдельных акций. Например, возврат на баланс счета денежных средств до 30% от суммы в чеке в магазинах-партнёрах.
Самые выгодные дебетовые карты
11. «Базовая» от Почта Банка 1.5/5 
Обслуживание: бесплатно
Снятие наличных и лимиты: 0–7,9% в зависимости от банкомата, до 3 000 000 ₽ в месяц
Бонусы: до 5 % с каждой покупки на три выбранные категории (не более 3 000 баллов), накопленные бонусы можно обменять по курсу 1 бонус = 1 рубль.
Преимущества: кешбэк от платежной системы по программе «Привет!»
Хорошая карта для тех, кто любит квесты: найдите банкомат с бесплатным снятием, выберите категории кешбэка и не забудьте выполнить условия, иначе ничего не получите.
10. «Скидка везде» от МТС Банк 2/5
Обслуживание: бесплатно при совершении 5 покупок в месяц или наличии вклада/кредита, иначе 99 ₽
Снятие наличных и лимиты: бесплатно в банкоматах МТС, 0–1,9% в других банкоматах; до 600 000 ₽ в месяц
Бонусы: 3% на онлайн-покупки в первые 2 месяца, далее до 3% при выполнении условий
Преимущества: скидки у партнеров
Карта, которая обещает «скидки везде», на самом деле не так уж «щедра». Бесплатное обслуживание — если соблюдаете условия, кешбэк — если внимательно читаете мелкий шрифт. Хорошо, если вы активно покупаете онлайн, но для обычного пользователя карта может показаться не самой выгодной.
9. «Главная» от Ренессанс Банка 2.5/5
Обслуживание: бесплатно
Снятие наличных и лимиты: бесплатно в банкоматах Ренессанс и партнёров, 1,99% в других, до 1 000 000 ₽ в месяц
Бонусы: кешбэк — 1,5% на всё (до 3 000 ₽ в месяц), бонусы переводятся в рубли по курсу 1 бонус = 1 ₽.
Преимущества: скидки до 50% у партнёров
Простые и понятные условия кешбэка сочетаются с прозрачной системой бонусов. Много «плюшек» на этой карте не заработаешь, и на фоне конкурентов предложение от Ренессанс Банка выглядит скромно.
8. «Сберкарта» от Сбербанка 3/5
Обслуживание: 150 ₽ или 0 ₽ при тратах от 5000 ₽ в месяц
Снятие наличных и лимиты: бесплатно в банкоматах Сбербанка, в других — комиссия 1–3%, до 3 000 000 ₽ в месяц;
Бонусы: до 10% бонусами «Спасибо» в 3 выбранных категориях
Преимущества: при наличии подписки «СберПрайм» возможно изменение лимитов и наличие дополнительных бонусов
База, с которой многие начинали. Из бонусов — только «Спасибо», за них можно купить подписку «СберПрайм» или оплатить доставку в «Самокате». Из новых приколов — возможность снять деньги прямо на кассе супермаркета. Процент кешбэка не сильно радует, но зато банкоматов много.
7. «Твой Кешбэк » от ПСБ Банк 3.25/5
Обслуживание: бесплатно
Снятие наличных и лимиты: 0–4,98% в зависимости от банка; до 600 000 ₽ в месяц
Бонусы: от 1 до 5% в 3 категориях на выбор при сумме операций от 5 000 ₽/мес., 1% на прочие покупки (не более 3 000 баллов в месяц).
Преимущества: возможность тратить баллы на страховые и инвестиционные продукты
Гибкость — вот главное преимущество этой карты. Можно выбрать три категории с повышенным кешбэком и менять их, подстраиваясь под свой стиль жизни. Но есть нюанс: на снятие наличных может действовать комиссия.
6. Совкомбанк 3.5/5
Обслуживание: бесплатно;
Снятиеналичных и лимиты: 0% — 1,9% от суммы операции в других банках; до 1 000 000 ₽ в месяц;
Бонусы: процент на остаток — до 21% при сумме до 400 000 ₽ и покупках от 10 000 ₽/2% на любые покупки (до 5 000 ₽ в месяц);
Преимущества: возможность тратить баллы на страховые и инвестиционные продукты
Совкомбанк предлагает на выбор либо высокий процент на остаток, либо честный кешбэк в 2%. Подходит темщикам, ищущим пассивный доход.
5. Умная карта от Газпромбанка 3.75/5 
Обслуживание: бесплатно
Снятие наличных и лимиты: бесплатно в банкоматах Газпромбанка, 0–1% в других; до 300 000 ₽ в день, до 300 000 ₽ в месяц
Бонусы: баллы —1,5 % от любых покупок, 3 % на отдельные категории (максимум 3000 баллов в месяц), В зависимости от среднемесячного остатка в текущем месяце, курс конвертации/компенсации баллов будет меняться в следующем месяце.
Преимущества: Программа «Газпромбанк — Travel»: накопленные мили можно потратить на сайте на оплату авиа и ж/д билетов, билетов на автобус, бронирование отелей, аренду автомобилей и экскурсии (курс 1 миля = 1 рубль).
Название «умная» тут неспроста — карта подстраивается под траты владельца. Но для получения максимальной выгоды нужно активно тратить. Для тех, кто хочет тратить деньги красиво, у Газпромбанка есть «Умная карта» в категории премиум. Ее владельцам полагаются бесплатные бизнес-залы, страхование путешествий и премиальный сервис. Правда, если не выполнять условия бесплатного обслуживания, придётся платить почти 3 000 ₽ в месяц.
4. «Альфа-Карта» от Альфа-Банк 4/5
Обслуживание: бесплатно
Снятие наличных и лимиты: бесплатно в банкоматах Альфа-Банка и партнеров, 1,99% в других; до 1 000 000 ₽ в месяц
Бонусы: кешбэк 1 % на любые покупки, до 30 % на выбранные категории, до 50% на покупки у партнеров, затраты на путешествия (до 5 000 ₽ в месяц)
Преимущества: моментальная смена валюты, совместный счет
Развитая система кешбэка: на каждый месяц вы можете выбирать несколько категории товаров и услуг, от приобретения которых можно получать неплохие бонусы. Помимо этого есть фиксированные бонусы от партнеров и акции, за которыми нужно внимательно следить, если вы хотите тратить выгодно. Еще в Альфа-банке можно открыть совместный счет — хороший вариант для тех, кто трепетно относится к семейному бюджету.
3. «Карта для жизни» от ВТБ 4.25/5
Обслуживание: бесплатно
Снятие наличных и лимиты: бесплатно в банкоматах ВТБ и партнеров, 1% в других; до 2 000 000 ₽ в месяц;
Бонусы: до 15% в категории месяца, до 100% на маркетплейсах (не более 3 000 ₽ в месяц)
Преимущества: выбор Кешбэк -категорий каждый месяц, участие в программе «Привет!»
Название намекает, что эта карта подойдёт буквально для всего. Меняющиеся категории с кешбэком, повышенные бонусы на маркетплейсах — всё это отлично подойдет для любителей шопинга. Но максимальный кешбэк доступен только новым клиентам, так что со временем радость может угаснуть.
2. Premium Light от Уралсиб 4.5/5
Обслуживание: бесплатно при сумме покупок от 75 000 ₽, или при сумме покупок от 50 000 ₽, в остальных случаях — 1 000 ₽ в месяц;
Снятие наличных и лимиты: бесплатно в банкоматах Уралсиб и партнёров, 2% в других, до 5 000 000 ₽ в месяц
Бонусы: до 30% от покупки, которыми можно платить или перевести в рубли по курсу 1 бонус = 1 ₽.
Преимущества: бесплатная страховка в путешествиях, доступ в бизнес-залы
У премиальной карты Уралсиба удобная система бонусов, на которой можно неплохо заработать. Обратите внимание, бесплатное обслуживание доступно только при крупных расходах или остатках на счетах.
1. Black от Т-Банк 5/5
Обслуживание: бесплатно при остатке от 50 000 ₽, иначе 99 ₽
Снятие наличных и лимиты: 0–2%, не ограничены
Бонусы: до 30% у партнеров, до 15% в избранных категориях, установлены месячные лимиты
Преимущества: возможность подключения до 30 валютных счетов, гибкие условия
Вариант для тех, кто хочет получать максимум выгоды без сложных условий. Гибкий кешбэк, удобное снятие наличных и возможность управлять деньгами в разных валютах, делают её идеальным инструментом для активных пользователей.
Сегодня наш рейтинг вышел таким, но уже завтра все может измениться. Помните, выбор лучшей дебетовой карты зависит от ваших приоритетов.
